Mit einer Kreditkarte können Sie bargeldlos, einfach und schnell für Waren und Dienstleistungen bezahlen. Auch auf Reisen ist sie ein idealer Begleiter, da Sie mit ihr weltweit Bargeld an Geldautomaten abheben können – bei Abhebungen im Ausland oft mit günstigeren Gebühren als mit der EC-Karte und bei manchen Anbietern sogar kostenlos. Auch als Zahlungsmittel beim Internet-Shopping ist die Kreditkarte beliebt.
Beschreibung
Die meisten Kreditkarten werden weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert – sowohl im täglichen Geschäfts- und Privatleben als auch bei Online-Zahlungen. Sowohl die Leistungen als auch die Kosten unterscheiden sich je nach Anbieter.
Grundsätzlich haben Sie die Wahl zwischen folgenden Kreditkartentypen beziehungsweise Abrechnungsverfahren:
- Charge Card: Der Karteninhaber erhält am Ende des Abrechnungszeitraums, in der Regel nach einem Monat, eine Aufstellung über alle Belastungen. Er muss dann den gesamten Rechnungsbetrag auf einmal begleichen; in der Regel bucht der Kartenanbieter die fällige Summe per Lastschrift vom Giro- bzw. Referenzkonto ab. Sollzinsen fallen bis zum vereinbarten Zahlungstermin nicht an. Das heißt: Sie als Kunde haben hierdurch einen Zinsvorteil, da Sie die Ware ja erst später bezahlen. Ähnlich wie beim Girokonto gilt auch für diese Art der Kreditkarte ein Verfügungsrahmen, meist ist er Vereinbarungssache mit dem Anbieter.
- Prepaid-Kreditkarte: Sie wird ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit ausgestellt und wie eine normale Kreditkarte eingesetzt – allerdings nur bis zu dem Betrag, den der Inhaber vorher auf sein Kreditkartenkonto eingezahlt oder überwiesen hat. Das Missbrauchsrisiko ist damit begrenzt, da ja auch nur ein begrenztes Guthaben verfügbar ist. Jede Belastung durch einen Zahlungsvorgang wird direkt vom Guthaben auf dem Kreditkartenkonto abgezogen. Damit bietet sich die Prepaid-Kreditkarte auch für Minderjährige an, beispielsweise bei einer Auslandsreise oder einem Schüleraustausch.
- Debit-Card: Der fällige Betrag wird – ähnlich wie bei der EC-Karte – direkt vom Girokonto des Inhabers abgebucht. Das bedeutet, dass diese Art der Kreditkarte Ihnen keinen Kredit gewährt, sondern Sie sie nur im Rahmen der aktuellen Kontodeckung nutzen können, um weltweit bargeldlos zu bezahlen oder Geld abzuheben.
- Weitere Vertragsgestaltungen oder Mischformen sind möglich. Auskunft geben die jeweiligen Kartenanbieter.
Kreditkarten unterscheiden sich zusätzlich nach folgenden Leistungskriterien:
- Normale Kreditkarte: Diese Karte kommt in Frage, wenn sie lediglich zur bargeldlosen Bezahlung von Waren- und Dienstleistungen sowie die weltweite Bargeldversorgung genutzt werden soll.
- Gehobener Standard, z. B. Goldene Kreditkarte: Diese Karte bietet ihren Inhabern einen gewissen Zusatznutzen gegenüber der normalen Kreditkarte. Entsprechend höher fallen die Gebühren aus. Zu den Zusatzleistungen gehört meist eine Reiseversicherung. Diese umfasst bei den meisten so genannten Goldkarten eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Verkehrsmittelunfallversicherung und einen Betreuungsservice, wie etwa die Bereitstellung eines Mietwagens nach einem Autounfall.
- Höchster Standard, z. B. Platinum Card: Über die Leistungen der goldenen Kreditkarte hinaus werden weitere Zusatzleistungen geboten wie beitragsfreie Partnerkarten oder meist kostenloser Einsatz der Karte im Ausland. Gegenüber der Goldkarte kommen zusätzliche Leistungen der Reiseversicherung hinzu, etwa eine Reiserücktrittsversicherung und eine Gepäckversicherung für Auslandsreisen.
| Thema | Frage | Erläuterung |
|---|---|---|
| Mögliche Ziele | Wozu kann ich die Kreditkarte nutzen? | Sie können mit der Kreditkarte Ihren Zahlungsverkehr weltweit bargeldlos abwickeln und sich zudem im In- und Ausland mit Bargeld versorgen. Bei bestimmten Anbietern erhalten Sie verschiedene Zusatzleistungen oder Guthabenzinsen auf Ihrem Kartenkonto. |
| Risiken | Welche Risiken können auftreten, wenn ich mit der Kreditkarte bezahle oder Geld abhebe? |
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| Nutzen | Welche Vorteile bietet mir eine Kreditkarte? | Sie können mit Ihrer Kreditkarte schnell und unkompliziert am weltweiten bargeldlosen Zahlungsverkehr teilnehmen. Da Waren und Dienstleistungen ja erst später bezahlt werden, bedeutet dies teilweise einen gewissen Zinsvorteil. Außerdem können Sie weltweit oft günstiger Bargeld als mit der EC-Karte abheben oder bezahlen. Manche Kreditkartenanbieter zahlen auch Zinsen auf Guthaben auf einem Kartenkonto. Diese Zinsen sind Kapitalerträge und deshalb steuerpflichtig. Sicherheit: Sie müssen auch bei Einkäufen oder Reisen nicht ständig Bargeld dabeihaben. Die PIN beziehungsweise Unterschrift stellen zudem bei einer Kreditkarte eine zusätzliche Sicherheit bei Verlust dar. |
| Eigene Pflichten | Welche Pflichten habe ich als Nutzer einer Kreditkarte? |
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| Verfügbarkeit | In welchem Rahmen kann ich mit der Kreditkarte über Geld verfügen? | Sie können Ihre Kreditkarte nur entsprechend dem im Vertrag festgelegten monatlichen Verfügungsrahmen beziehungsweise bei Prepaid-Karten in Höhe des aufgeladenen Guthabens nutzen. |
| Vertriebswege und Anbieter | Wo kann ich eine Kreditkarte bekommen? | Eine Kreditkarte können Sie bei vielen Banken bzw. Geldinstituten beantragen. Aber auch Unternehmen wie Handelsketten oder Fluggesellschaften bieten in Kooperation mit Geldinstituten eigene Kreditkarten an. Informationen und Beratung erhalten Sie in den Filialen, online oder telefonisch beim jeweiligen Anbieter. Fragen Sie sich vorher, in welchem Bereich Sie die Kreditkarte am meisten nutzen wollen, und erkundigen Sie sich nach den mit der Karte verbundenen Leistungen, Kosten, Gebühren und Konditionen. Lesen Sie sich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen genau durch, bevor Sie sich für ein bestimmtes Produkt entscheiden. |
Wissenswertes für Anleger
| Thema | Frage | Erläuterung |
|---|---|---|
| Typisches Anlegerprofil | Für wen bietet sich eine Kreditkarte an? | Vor allem wer beruflich viel unterwegs ist oder oft verreist, wird die Vorteile einer Kreditkarte nutzen. Doch auch beim Online-Shopping wird sie immer häufiger als Zahlungsmittel eingesetzt. Auch beim alltäglichen Einkauf im In- und Ausland ersetzt die Kreditkarte zunehmend Bargeld und EC-Karte.
Tipp: Nutzen Sie auf Auslandsreisen Kreditkarten, die auch dort noch kostengünstig sind. Ein Vergleich der Gebühren lohnt sich! |
| Steuern | Sofern Sie Guthabenzinsen erhalten, z.B. bei einer Prepaid-Karte, bedenken Sie bitte, dass die Zinsen Kapitalerträge sind und daher versteuert werden müssen. | |
| Aufsicht und Regulierung | Wie werden die Kreditkartenanbieter beaufsichtigt? | Die BaFin muss Anbietern von Kreditkarten mit Sitz im Inland eine Erlaubnis erteilen, damit sie Kreditkarten anbieten dürfen. Die Deutsche Bundesbank und die BaFin, ab einer bestimmten Größenordnung auch die Europäische Zentralbank (EZB), beaufsichtigen in Deutschland die Institute im Rahmen der Solvenzaufsicht. Die gesetzlichen Grundlagen sind im Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) festgehalten. |
| Nicht regulierte Bereiche | Welche Bereiche der Kreditinstitute werden nicht von der BaFin beaufsichtigt? | Die BaFin prüft nicht, ob Ihnen günstige Konditionen für die Kreditkarte angeboten beziehungsweise angemessene Gebühren für deren Nutzung berechnet werden. Für die Überprüfung der vertraglichen Bedingungen ist die BaFin ebenfalls nicht zuständig.
Hinweis: Bei ausländischen Anbietern von Kreditkarten beziehungsweise Anbietern, die nicht unter deutscher Aufsicht stehen, kann es zu Einschränkungen für Sie kommen. Beispielsweise kann die Beschwerdeabteilung nur in Landessprache zu erreichen sein oder es gelten andere gesetzliche Grundlagen und Haftungsgrenzen als bei deutschen Anbietern. |